为什么我使用了7年之久的WISE账户被封了？-跨境具

阅读本博客久点的用户一定会有感触，过去的几年时间，一有机会大副就会吹捧Wise账户，各种彩虹屁。

撇开赚取微不足道的推广费的目的（推广4年左右，推广注册了近2000用户，有效转化30多个，每个有效转化75美金佣金，4年合计获得佣金2500美金左右），主要原因，大副觉得Wise实在是太好用了！在过去的7年时间里，为我带来了太多便利，无论是收款，亦或是转账汇款，解决了很多麻烦，基本满足我对于拥有一个美国银行账户所有的需求。

收到Wise封号信

之前经常提醒读者，Wise很脆弱，使用需谨慎！为避免不必要的麻烦，大副甚至放弃了可以创造不错收益的Wise代充值业务。用的久了，加上多年的与用户沟通交流，自认为基本了解WISE的要求，可以避免违反Wise要求的操作，我还是低估了Wise逐渐严格的审核机制，终究不想发生的事情还是发生在自己头上：2024年7月7日收到了WISE封号信。

图片[1]-为什么我使用了7年之久的WISE账户被封了？-跨境具

封号信的内容很熟悉，过去几年已经帮很多位网友解读过，大抵是以下几点：

你被封号了。
具体原因无从告知。
账户余额可以联系他们申诉取回。
如果对Wise的处理意见有异议，可提出申诉。

Wise封号的过程

当然，这次封号并非毫无征兆：7月1日大副收到了一笔4000美金的款项（Wise to Wise转账），7月2日便收到WISE的调查信，要求提供一些额外的补充资料：

收入的来源是什么？（工资，售出资产，公司分红，或者继承）
为什么XXX转账给你？（资金的用途，为什么收到，和发送者之间的关系，支持交易的发票，协议或者合同）
最近三次付款的原因。

以上，限定7日内必须回复，否则封号。由于大副收到邮件时正在打包外出游玩的行囊，出于警觉，第一时间将余额全部汇出并于第二天凌晨收到，同时回复了一封邮件，大意是目前我在假期中无法及时回复，大约多久以后回去，望延期处理。

7月12日，收到提醒邮件，请务必及时处理，于是准备了以下资料回复：

转入：和转账人之间的合同/收据。（广告代投合同）
转账人账户资金来源文件。（电商平台收款记录）
汇出：和收款人之间的合同。（技术顾问合同）

资料提交后，连续几天没收到回复，原以为平安度过了这次审核（之前也经历过两次审核，形式不同，都是要求提供ID验证），直到7月17日收到文章开头的那封封号信。

Wise封号的原因分析

几乎是封号的第一时间，给我汇款的用户沮丧的告诉我，他的账号也被封了。审核期间，他一直极力配合我提供合同及资金来源证明，原本以为事情与他无关，不曾想，他在毫无征兆的情况下，被直接封号了。

分析一下我们两个人的账号使用情况，试图找到封号的原因。

本人的Wise账户，收入部分：主要用来接受一些自由职业者收入，比如Anytimemailbox，Fiverr这些平台佣金，以及一些公司支付的服务费用，Wise to Wise的转账很少；支出部分：主要是提现至本人支付宝或者银联，偶有几笔Wise to Wise转账，最近的一笔已经是2年多之前了。
转入人的Wise账户，收入部分：虽然他是从事的外贸，但是选择Wise支付的客户全部是Wise to Wise线下付款；支付部分：由于金额较多，提现受困于5W美金结汇额度，另外考虑到Wise提现大概会产生1%手续费用，基本上他都会选择Wise to Wise转给其他用户。

显而易见，他的账号由于过频的Wise to Wise交易，收取了很多人的Wise资金，也转出了很多笔，早就被Wise列入了黑名单，无论他的资金来路是否干净，是否存在诈骗嫌疑。在这方面，中国国内的银行账户也有类似的风控，大副有个银行账号就因为同一个月收到了3个人的转账被银行冻结，解冻后被降级处理，银行告知，个人银行账号不应该频繁收到来自不同的个人汇款。

所以，我应该是被连坐了。